» 您尚未登录:请 登录 | 注册 | 标签 | 帮助 | 小黑屋 |


【TGFC SHOP】雅虎代拍亚马逊乐天代购 可负责清关 【孤高の英雄】电子表笔筒TGFC出运费就送!
【凸大夯丸保健专门店】【限时活动】任意两粒40包邮,需要的朋友抓紧 加入商铺
发新话题
打印

[推荐] 【漫谈香港】关于香港保险那些事儿

posted by wap, platform: iPhone
平安正在考虑收购保诚……



“用过ipad3的屏幕之后,这ipad1可真没法看了!”——我妈,62岁。

TOP

引用:
原帖由 dirge 于 2018-8-11 23:32 发表
posted by wap, platform: iPhone
平安正在考虑收购保诚……
是的。这两家其实在销售风格上也很像。




香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

下面再来聊聊一个话题“保险人的“专业”究竟是什么?




香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

在保险领域中,尤其是对于客户来讲,我们可以从三个方面来综合判定一个保险从业人员是否“靠谱”。
在售前,能否关注客户本身的需求和家庭情况,做出最合适的保障方案;

在投保时,能否根据客户自身实际的身体情况,“聪明地”协助客户完成健康申报;
在售后,能否持续不断地跟进客户的保单,提供相应的行政服务、理赔服务和增值服务等。
“靠谱”的问题被我们很好地定义和解决了。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

那么在保险领域中,对于一个保险从业人员来讲,如何去定义“专业”呢?简单来讲,什么才叫保险从业人员的“专业”呢?
如果说保险从业人员的“专业”,指的是对公司和保险产品的了解程度
。那么我们肯定比不上精算。因为他们才是创造者,我们最多算是一个使用者;


如果说保险从业人员的“专业”,指的是根据客户健康申报事项,对客户的身体情况作出评估的能力。那我们肯定比不上核保部门的同事和公司的驻场医师。我们能够凭借的,只有自己和同事们多年的从业经验;


如果说保险从业人员的“专业”,指的是能够帮助客户做一个完整的家庭资产配置方案。那我们肯定比不上专业的家族办公室。我们能够提供的只有保险方案,像债券、股票、信托等资产配置方式,我们能做的,也只是帮助客户对接。


这样来看的话,好像我们只是三者或者多者的交集。简单来说就是,好像我们什么都懂,但是什么也都不特别精通,除非在之前就是某个领域的专家,但现在转行过来做保险。如果大家觉得这种描述有点难听,就可以把它理解为“懂保险产品和资产配置的人里,最懂医疗的”,等等。


那么,如果是这样的话,这好像也不太“专业”的样子。因为如果一个职业没有一定的专属于自己本身的技术壁垒,那么该职业岂不是人人都可以做。人人都可以做的职业,也谈不上专业吧?


[ 本帖最后由 confire 于 2018-8-30 00:01 编辑 ]

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

曾经我也对这个问题很疑惑,但是随着自己工作年限、经验和阅历的增长,以及和同事们之间的交流,我对于保险人员的“专业”,有了我自己的看法。即,保险从业人员的“专业”,是可以在很短时间内,理解客户最需要的东西,用最简单的方式告诉他解决方案,同时让整个过程轻松愉快且高效。
是的,精算的同事更懂产品,但我们去买一个冰箱的时候,一般也不太会想去了解冰箱制冷的原理;

核保同事和医生更了解客户的身体,但投保的核心却是客户的需求和合适的保障;


家族办公室的人更擅长资产组合,但我们面临的大多数也只是需要保障的“衣食父母”类客户,真正有一定条件的想完成全方位资产配置的客户,也有足够多的资源和渠道去达成他们的目标。这一点也不用我们来替他们操心了。


所以,我们作为客户和公司之间的联络点,确实是需要尽可能掌握更多的产品知识,也就是要更懂保险本身。也需要了解更多的医学知识和核保标准,帮助客户预先解决可能潜在的麻烦,也就是更懂核保。同时,也需要学习更多的资产配置及税务法律等方面的内容,也就是更懂资产配置。等等。


但是,我们的核心竞争力,却不在此,而是我们与人打交道的能力,我们的技术壁垒就是我们的沟通技巧和沟通方式。

这项核心竞争力所赋予我们的,是能够引导客户发现自己,表达出自己真正的需求;让我们能够以最简单的方式完整表达出为他们准备的保障方案。同时,让整个过程,让整个交流的环境,更加舒适与体贴。
这一门学问,或者说是这项技能,说来简单,简单到它时时刻刻出现在我们的日常活动中。同时说来也很难,难到古往今来,也没有几个人把它修炼的登峰造极。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

总的来说,掌握保险、医学、资产配置等知识,更多地是在“修术”;而在与人交流,与人沟通的过程中,我们却更多地是在“修心”。
“术”决定了我们的下限,“心”定义了我们的上限。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

接下来聊聊CRS


香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

此篇文章为中国国家税务总局对CRS的说明加个人的批注,说明主要针对在国内的境外税务居民。不过因为CRS的金融账户涉税信息自动交换标准统一,故参考性较强。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

下面再来聊聊现在的环境还适合大额保单融资吗


香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

老婆前两天吵着要买香港保险,被我及时制止。保险这种中长远投资,国内随便买一点就算了。变现能力太弱。

TOP

引用:
原帖由 lexusw1 于 2018-9-28 13:21 发表
老婆前两天吵着要买香港保险,被我及时制止。保险这种中长远投资,国内随便买一点就算了。变现能力太弱。
保险主要做的是保障,又不是投资。你以投资的思维去看,那买才是有问题了。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

随着经济全球化进程的不断加快,纳税人通过境外金融机构持有和管理资产,并将收益隐匿在境外金融账户以逃避居民国纳税义务的现象日趋严重,各国对进一步加强国际税收信息交换、维护本国税收权益的意愿愈显迫切。(翻译:各国政府没钱花了,海外追税也一直是件头疼的事情。没有钱的力量是强大的,于是大家达成共识,互相交换本国居民的几类境外金融信息,看看能不能从他们身上找点钱用


受二十国集团(G20)委托,2014年7月,经济合作与发展组织(OECD)发布了金融账户涉税信息自动交换标准(以下简称“标准”),获得当年G20布里斯班峰会的核准,为各国加强国际税收合作、打击跨境逃避税提供了强有力的工具。在G20的大力推动下,截至2017年6月30日,已有101个国家(地区)承诺实施“标准”,96个国家(地区)签署实施“标准”的多边主管当局协议或者双边主管当局协议。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

可以聊聊美国保险么?很多身边人开始去买了

TOP

mark

TOP

发新话题


 
     
官方公众号及微博