» 您尚未登录:请 登录 | 注册 | 标签 | 帮助 | 小黑屋 |


【TGFC SHOP】雅虎代拍亚马逊乐天代购 可负责清关 【孤高の英雄】电子表笔筒TGFC出运费就送!
【凸大夯丸保健专门店】【限时活动】任意两粒40包邮,需要的朋友抓紧 加入商铺
发新话题
打印

[推荐] 【漫谈香港】关于香港保险那些事儿

承接上文,我们今天再来讲讲大额保单的第二种玩法——利用财富传承类产品实现抵押融资,获取巨额人寿保障,完成财富传承;大额现金流,不对生意或生活造成较大影响。


再来回顾一下在香港缴交保费的四种方法


全额自付
最常见的一种缴费方法,通常是交现金、银行转账、信用卡、交本票及支票等。


保单融资
先一次性交完所有的保费,然后把保单抵押给私人银行,可以贷款出来大约70%的保费。好比我们一次性全款买房,然后将房屋抵押给银行,贷款出来。


保费融资
交付保费的30%,剩下保费的70%从私人银行处融资。好比是我们按揭买房。


100%保费融资
在私人银行处开户,根据信用评级获得一个信用额度(一般是开户金额的50%-100%)。随后用信用额度作保费的30%,然后从私人银行处再贷款保费的70%出来支付保费。


利用财富传承类产品实现抵押融资对应第二种缴费方式——保单融资。




香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

财富传承产品抵押融资实例分析




财富传承类产品,即万用寿险,优点是现金价值高,回本速度快,投保当天就能获得最多80%保费的现金价值;杠杆高,100万美金保费最高可以买1000万左右的保额,最低可以买200-300万美金保额的保单;收益不错,年复利率可达4%;具有信托功能,可指定赔偿金发放的方式。




不过,财富传承类产品的缺点是门槛高,要求最低投保100万美金保额的保单,且保费需一次缴清;




简单来理解,财富传承类产品就是一个加强版英式分红终身寿险。但与英式分红不同的是,其因为现金价值高、门槛高及回本速度快而受到广大私人银行服务部的认可,从而可以用于保单抵押融资,获得72%左右保费的现金,增强资金灵活性。





香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

操作流程:

投保人老王购入保额600万美元的大额万用寿险保单,他选择一次性缴清所有保费100万美金,同时保单生效首日的现金价值为80万美元。此时,老王可以选择将保单抵押给私人银行,获80*0.9=72万美元的贷款,其实际缴纳保费仅为28万美元。

由于私人银行部提供向Libor和Hibor看齐的同业拆借率水平的贷款利率(一般为2%左右),且保单综合年复利可达4%左右,故老王不光可低额投保以实现财富传承,也可以通过保单分红来对冲贷款利息。更极端地来讲,如果老王用72万美金再在私人银行里做一些投资组合(收益率保守估计可以到6%),其综合收益会更高。



香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

信托功能:

财富传承类产品附带的信托功能,更可以帮助投保人合理地安排好财富传承中的财富分配问题。

配置完成后,老王不禁想到万一自己身故后,这份保单怎么分配,分配的方式是什么?直接给子女这么大一笔钱,他们会不会挥霍一空?于是,老王利用保单附带的信托功能,规定每个月给儿子小王5W美金,一直给到他60岁,然后再把剩下的钱一次性给他。同时,每次发放资金完成后的钱,依然复利滚存,直到小王60岁。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

引用:
原帖由 bjjah 于 2017-11-28 15:59 发表
在友邦海港城中心买重疾险的时候,连个身体检查都没有,总感觉是被忽悠了,求证其他兄弟。
国内除非是大龄否则也是不用体检的。国内重疾不如香港,但是有一个比香港强的就是两年不可抗辩原则。

TOP

引用:
原帖由 confire 于 2017-12-27 18:21 发表
巨额保障“高端”医疗险,其可赔付额度高自然是理所应当。一般来说,高端医疗险,其个人终身保额最高可达5000万港币,年保额最高可达2000万港币。简单来讲,只要一个人持有这张VIP就诊卡,无论他在什么地方,哪家医院 ...
国内的半私家房执行怎样的标准?

TOP

引用:
原帖由 7分黑木耳 于 2018-3-11 22:05 发表

国内的半私家房执行怎样的标准?
朋友,你的名字很有趣。
国内现在基本上没有半私家房,一般的医院都是只有普通病房或者私家房。普通病房不说,如果要住私家房,只要住宿费用不超过香港半私家房的水平,所有的医疗费用也都能够报销。现在香港私立医院的半私家房房费一天是2000左右。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

引用:
原帖由 confire 于 2018-3-12 13:30 发表

朋友,你的名字很有趣。
国内现在基本上没有半私家房,一般的医院都是只有普通病房或者私家房。普通病房不说,如果要住私家房,只要住宿费用不超过香港半私家房的水平,所有的医疗费用也都能够报销。现在香港私立 ...
所以我一直很懵逼啊。国内没有半私家房这个概念。但是友邦的大陆政策是半私家房。
不超过2000元住宿费就算是私家房也按照半私家房处理么?有没有友邦的官方说明或者网页啊?研究了大半年,一直就是这个没搞明白。

TOP

引用:
原帖由 7分黑木耳 于 2018-3-12 17:59 发表

所以我一直很懵逼啊。国内没有半私家房这个概念。但是友邦的大陆政策是半私家房。
不超过2000元住宿费就算是私家房也按照半私家房处理么?有没有友邦的官方说明或者网页啊?研究了大半年,一直就是这个没搞明白。
不論受保人在住院期間入住任何病房級別,他都會獲得保
障。然而,如受保人所入住的病房級別較計劃所保障的為高,
他所獲的賠償額將會減少。在此情況下,賠償額將會按以下
基數作出調整:

=受保人入住的醫院的每日受保病房級別的收費
(視乎入院國家/地方)
------------------------------------------------
受保人入住病房的每日收費


http://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/medical-protection/ceo-essence-pearl-medical-plan-2.html

香港的私立医院,按最贵的养和算,差不多是2000左右一天的房费。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

引用:
原帖由 confire 于 2018-3-12 22:27 发表

不論受保人在住院期間入住任何病房級別,他都會獲得保
障。然而,如受保人所入住的病房級別較計劃所保障的為高,
他所獲的賠償額將會減少。在此情況下,賠償額將會按以下
基數作出調整:

=受保人入住的醫院的 ...
还是不太明白啊。这个比例基数是怎么算的啊?

TOP

引用:
原帖由 7分黑木耳 于 2018-3-12 23:06 发表

还是不太明白啊。这个比例基数是怎么算的啊?
这个其实倒比较简单,哈哈。

比如说按香港养和医院的标准来,即2000HKD/晚的标准来算。如果我在内地,或者国外,在医院里住了一间房,每晚的价格超过了2000HKD,那么所有的赔偿都会有相应的折扣。举个例子,我在日本XX医院,住了一晚,价格是2100HKD,那么我的折扣比例就是2000/2100=95%。也就是说,我在这家医院的所有费用,我自己需要掏5%,剩下95%由保险公司报销。

如果我的房费没有到2000HKD一晚,那么OK,都是100%报销。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

要求与风险要求:
拥有私人银行账户



现阶段,在香港开设私人银行账户的门槛不一,中资银行一般为100W美金,外资银行一般为300W-500W美金,而像JP摩根,则达到了1000W美金。


但是,凡事也有例外,中国农业银行只需6.5W美金,华侨永隆银行只需13W美金左右。而所有私人银行部提供的借贷利率,都相差不多,故农行和永隆,性价比也是非常高。


[ 本帖最后由 confire 于 2018-3-15 14:18 编辑 ]

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

风险:利率波动
现阶段,由于香港处于低息环境,故我们通过保费融资可以实现较高的收益率。但,一旦加息,我们的贷款成本增高,相应的利润就会被成本腐蚀。
不过,由于私人银行部往往会提供给客户向Libor和Hibor看齐的同业拆解率水平的贷款利率,故我们面临加息,也不用太过于慌张。同时,加息也会有个较长的周期,最极端情况下,我们也完全可以退保,因为财富传承产品的特点让我们即使退保,也能保本。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

接下来我们聊聊“如何为孩子做好保障”这一话题

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

总的来说,在为儿童配置保障方案时,我们需要遵循的思路和方法,非常简单。
先儿童医保,再重疾险,后住院医疗和意外。

香港非著名保险人:前生物科研狗,混过商业地产圈。
V:378999613。

TOP

发新话题


 
     
官方公众号及微博